最近FIREって言葉が流行ってますよね。
FIREとはFinancial Independence, Retire Earlyの略で
経済的自立と早期退職を目標とするってやつです。
これは端的に言うと、若いうちにお金をたくさん
貯めて、そのお金で一生暮らす。
つまり、仕事を辞めて生活できちゃうのです。
仕事のストレスから解放され、好きなことを毎日できる！
旅行だって行きたい放題ってやつですね。
このFIREを実現するためにどうすればいいかと
言うと、生活費25年分を貯蓄する。
その資産を利回りを4%以上の金融資産に投資する。
簡単に書いてありますが、大変ですよね。
月20万で生活として単純計算すると、
月20万×12ヶ月×25年＝6,000万円！！
こんなに貯めないといけないんです。
貯めさえすれば、6000万円の金融資産が
毎年4%の240万円（月20万）を生み出してくれ、
元本の6000万円はそのままって戦略ですね。
実際は税金が引かれるので240万円のうち、
20%近く引かれ、使えるお金は192万円（月16万円）
になります。
それにこの生活費の25年分を貯めたとしても、
リスクはまだまだあります。
・決めた金額以上使ってしまうと、
今後もらえるお金が減ってしまう
・金融資産価値は変動するものなので、
6000万円が目減りすることがある
それに伴い毎年もらえるお金も減る
・4%のもらえるお金が減額されることがある
なので、リスクを考慮すると25年分よりも
多く貯めておかないといけないですね。
では、これを実現するために
実際にどの程度時間がかかるのか
計算してみることにします。
◆年利4%の金融商品を購入した場合
平均トータルリターン：4％
年間積立額：３６万円（月３万円）
※利益は１年ごと、元本は前年利益＋年間積立額。
| 年数 |
元本 |
利益 |
元本＋利益 |
合計積立額 |
| 1 |
360,000 |
14,400 |
374,400 |
360,000 |
| 2 |
734,400 |
29,376 |
763,776 |
720,000 |
| 3 |
1,123,776 |
44,951 |
1,168,727 |
1,080,000 |
| 4 |
1,528,727 |
61,149 |
1,589,876 |
1,440,000 |
| 5 |
1,949,876 |
77,995 |
2,027,871 |
1,800,000 |
| 6 |
2,387,871 |
95,515 |
2,483,386 |
2,160,000 |
| 7 |
2,843,386 |
113,735 |
2,957,121 |
2,520,000 |
| 8 |
3,317,121 |
132,685 |
3,449,806 |
2,880,000 |
| 9 |
3,809,806 |
152,392 |
3,962,199 |
3,240,000 |
| 10 |
4,322,199 |
172,888 |
4,495,087 |
3,600,000 |
| 11 |
4,855,087 |
194,203 |
5,049,290 |
3,960,000 |
| 12 |
5,409,290 |
216,372 |
5,625,662 |
4,320,000 |
| 13 |
5,985,662 |
239,426 |
6,225,088 |
4,680,000 |
| 14 |
6,585,088 |
263,404 |
6,848,492 |
5,040,000 |
| 15 |
7,208,492 |
288,340 |
7,496,831 |
5,400,000 |
| 16 |
7,856,831 |
314,273 |
8,171,104 |
5,760,000 |
| 17 |
8,531,104 |
341,244 |
8,872,349 |
6,120,000 |
| 18 |
9,232,349 |
369,294 |
9,601,643 |
6,480,000 |
| 19 |
9,961,643 |
398,466 |
10,360,108 |
6,840,000 |
| 20 |
10,720,108 |
428,804 |
11,148,913 |
7,200,000 |
| 21 |
11,508,913 |
460,357 |
11,969,269 |
7,560,000 |
| 22 |
12,329,269 |
493,171 |
12,822,440 |
7,920,000 |
| 23 |
13,182,440 |
527,298 |
13,709,737 |
8,280,000 |
| 24 |
14,069,737 |
562,789 |
14,632,527 |
8,640,000 |
| 25 |
14,992,527 |
599,701 |
15,592,228 |
9,000,000 |
| 26 |
15,952,228 |
638,089 |
16,590,317 |
9,360,000 |
| 27 |
16,950,317 |
678,013 |
17,628,330 |
9,720,000 |
| 28 |
17,988,330 |
719,533 |
18,707,863 |
10,080,000 |
| 29 |
19,067,863 |
762,715 |
19,830,578 |
10,440,000 |
| 30 |
20,190,578 |
807,623 |
20,998,201 |
10,800,000 |
はい。約52年かかります。
もうおじいちゃんになります。
年利4％だと積立額をもっと多くしないと
実現は難しそうですね。
年間60万円（月５万円）積み立てると
約41年で6,000万円達成ですね。
かなり遠いです。
利益部分のみ見ても伸び率が
少ないです・・・
※累積のグラフではなく、１年単位の利益です。
◆S&P連動型のVOOを積み立てた場合
平均トータルリターン：約14% ※設定来利回り
年間積立額：３６万円（月３万）
※利益は１年ごと、元本は前年利益＋年間積立額。
| 年数 |
元本 |
利益 |
元本＋利益 |
合計積立額 |
| 1 |
360,000 |
50,400 |
410,400 |
360,000 |
| 2 |
770,400 |
107,856 |
878,256 |
720,000 |
| 3 |
1,238,256 |
173,356 |
1,411,612 |
1,080,000 |
| 4 |
1,771,612 |
248,026 |
2,019,637 |
1,440,000 |
| 5 |
2,379,637 |
333,149 |
2,712,787 |
1,800,000 |
| 6 |
3,072,787 |
430,190 |
3,502,977 |
2,160,000 |
| 7 |
3,862,977 |
540,817 |
4,403,794 |
2,520,000 |
| 8 |
4,763,794 |
666,931 |
5,430,725 |
2,880,000 |
| 9 |
5,790,725 |
810,701 |
6,601,426 |
3,240,000 |
| 10 |
6,961,426 |
974,600 |
7,936,026 |
3,600,000 |
| 11 |
8,296,026 |
1,161,444 |
9,457,470 |
3,960,000 |
| 12 |
9,817,470 |
1,374,446 |
11,191,915 |
4,320,000 |
| 13 |
11,551,915 |
1,617,268 |
13,169,183 |
4,680,000 |
| 14 |
13,529,183 |
1,894,086 |
15,423,269 |
5,040,000 |
| 15 |
15,783,269 |
2,209,658 |
17,992,927 |
5,400,000 |
| 16 |
18,352,927 |
2,569,410 |
20,922,337 |
5,760,000 |
| 17 |
21,282,337 |
2,979,527 |
24,261,864 |
6,120,000 |
| 18 |
24,621,864 |
3,447,061 |
28,068,925 |
6,480,000 |
| 19 |
28,428,925 |
3,980,049 |
32,408,974 |
6,840,000 |
| 20 |
32,768,974 |
4,587,656 |
37,356,630 |
7,200,000 |
| 21 |
37,716,630 |
5,280,328 |
42,996,959 |
7,560,000 |
| 22 |
43,356,959 |
6,069,974 |
49,426,933 |
7,920,000 |
| 23 |
49,786,933 |
6,970,171 |
56,757,103 |
8,280,000 |
| 24 |
57,117,103 |
7,996,394 |
65,113,498 |
8,640,000 |
| 25 |
65,473,498 |
9,166,290 |
74,639,787 |
9,000,000 |
| 26 |
74,999,787 |
10,499,970 |
85,499,758 |
9,360,000 |
| 27 |
85,859,758 |
12,020,366 |
97,880,124 |
9,720,000 |
| 28 |
98,240,124 |
13,753,617 |
111,993,741 |
10,080,000 |
| 29 |
112,353,741 |
15,729,524 |
128,083,265 |
10,440,000 |
| 30 |
128,443,265 |
17,982,057 |
146,425,322 |
10,800,000 |
※配当は再投資する想定です
さすがのS&Pですね。平均利回り約14%は
すごすぎですよね。
積み立て16年で配当240万円超え。
そのまま積み立てれば24年で6,000万円超えです。
23歳から働きだしたら、47歳でリタイアできます。
※利回りは過去実績なので、今後もこの利回りが
続くとは限らないです。
若いうちはこれに投資し続けるのが
正解かもしれませんね。
利益だけのグラフを確認すると
カーブがえげつないですね。
※累積のグラフではなく、１年単位の利益です。
【参考】バンガードのＨＰ
・バンガード・インベストメンツ・ジャパン - 商品案内 - バンガードETF
↓ここからが本題です！
◆ＦＸのループイフダンで運用した場合
利回り：約20％（私の現在の運用実績）
年間積立額：３６万円（月３万円）
※利益は１年ごと、元本は前年利益＋年間積立額。
| 年数 |
元本 |
利益 |
元本＋利益 |
合計積立額 |
| 1 |
360,000 |
72,000 |
432,000 |
360,000 |
| 2 |
792,000 |
158,400 |
950,400 |
720,000 |
| 3 |
1,310,400 |
262,080 |
1,572,480 |
1,080,000 |
| 4 |
1,932,480 |
386,496 |
2,318,976 |
1,440,000 |
| 5 |
2,678,976 |
535,795 |
3,214,771 |
1,800,000 |
| 6 |
3,574,771 |
714,954 |
4,289,725 |
2,160,000 |
| 7 |
4,649,725 |
929,945 |
5,579,671 |
2,520,000 |
| 8 |
5,939,671 |
1,187,934 |
7,127,605 |
2,880,000 |
| 9 |
7,487,605 |
1,497,521 |
8,985,126 |
3,240,000 |
| 10 |
9,345,126 |
1,869,025 |
11,214,151 |
3,600,000 |
| 11 |
11,574,151 |
2,314,830 |
13,888,981 |
3,960,000 |
| 12 |
14,248,981 |
2,849,796 |
17,098,777 |
4,320,000 |
| 13 |
17,458,777 |
3,491,755 |
20,950,532 |
4,680,000 |
| 14 |
21,310,532 |
4,262,106 |
25,572,639 |
5,040,000 |
| 15 |
25,932,639 |
5,186,528 |
31,119,167 |
5,400,000 |
| 16 |
31,479,167 |
6,295,833 |
37,775,000 |
5,760,000 |
| 17 |
38,135,000 |
7,627,000 |
45,762,000 |
6,120,000 |
| 18 |
46,122,000 |
9,224,400 |
55,346,400 |
6,480,000 |
| 19 |
55,706,400 |
11,141,280 |
66,847,680 |
6,840,000 |
きました約19年で6,000万円いけます。
S&Pより5年短くなった！
年間240万円手に入れるってだけであれば
約12年で達成できます。
利益だけのグラフを確認すると
感動的なグラフですね。
※累積のグラフではなく、１年単位の利益です。
まぁ実際は税金で利益の20.315%が
引かれてしまうのと、ループイフダンは
結構リスクが高く毎年利回り20%を実現
できるかは不明瞭なので、12年迎えて
この表通りにいっても仕事を辞めるのは
難しそうですね。
がしかし、普通の会社員でも
FIREは実現できるかもしれないって
なんとなく見えてきたのではないでしょうか。
何もせず働き続けるより、
何かしらの資産運用をすることによって
お金にも心にも余裕を持てるように
なれればいいなと思いますよね。
わたしはアメリカ株とループイフダンを
やっていますので、引き続き投資を続け
いつかアーリーリタイアを実現したいと思います。
（まぁ実際は仕事はやめず、楽な仕事や
いつでも辞めてやるぜって気持ちで仕事を
続けると思いますけどね）
また、投資の参考になればと
試算ツールを作成しましたので、
興味のある方はぜひ使ってみてください。
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