【FIRE】【FX】ループイフダンでアーリーリタイヤを目指す！

最近FIREって言葉が流行ってますよね。

FIREとはFinancial Independence, Retire Earlyの略で

経済的自立と早期退職を目標とするってやつです。

これは端的に言うと、若いうちにお金をたくさん

貯めて、そのお金で一生暮らす。

つまり、仕事を辞めて生活できちゃうのです。

仕事のストレスから解放され、好きなことを毎日できる！

旅行だって行きたい放題ってやつですね。

このFIREを実現するためにどうすればいいかと

言うと、生活費25年分を貯蓄する。
その資産を利回りを4%以上の金融資産に投資する。

簡単に書いてありますが、大変ですよね。

月20万で生活として単純計算すると、

月20万×12ヶ月×25年＝6,000万円！！

こんなに貯めないといけないんです。

貯めさえすれば、6000万円の金融資産が

毎年4%の240万円（月20万）を生み出してくれ、

元本の6000万円はそのままって戦略ですね。

実際は税金が引かれるので240万円のうち、

20%近く引かれ、使えるお金は192万円（月16万円）

になります。

それにこの生活費の25年分を貯めたとしても、

リスクはまだまだあります。

・決めた金額以上使ってしまうと、

　今後もらえるお金が減ってしまう

・金融資産価値は変動するものなので、

　6000万円が目減りすることがある

　それに伴い毎年もらえるお金も減る

・4%のもらえるお金が減額されることがある

なので、リスクを考慮すると25年分よりも

多く貯めておかないといけないですね。

では、これを実現するために

実際にどの程度時間がかかるのか

計算してみることにします。

◆年利4%の金融商品を購入した場合

平均トータルリターン：4％

年間積立額：３６万円（月３万円）

 ※利益は１年ごと、元本は前年利益＋年間積立額。

年数	元本	利益	元本＋利益	合計積立額
1	360,000	14,400	374,400	360,000
2	734,400	29,376	763,776	720,000
3	1,123,776	44,951	1,168,727	1,080,000
4	1,528,727	61,149	1,589,876	1,440,000
5	1,949,876	77,995	2,027,871	1,800,000
6	2,387,871	95,515	2,483,386	2,160,000
7	2,843,386	113,735	2,957,121	2,520,000
8	3,317,121	132,685	3,449,806	2,880,000
9	3,809,806	152,392	3,962,199	3,240,000
10	4,322,199	172,888	4,495,087	3,600,000
11	4,855,087	194,203	5,049,290	3,960,000
12	5,409,290	216,372	5,625,662	4,320,000
13	5,985,662	239,426	6,225,088	4,680,000
14	6,585,088	263,404	6,848,492	5,040,000
15	7,208,492	288,340	7,496,831	5,400,000
16	7,856,831	314,273	8,171,104	5,760,000
17	8,531,104	341,244	8,872,349	6,120,000
18	9,232,349	369,294	9,601,643	6,480,000
19	9,961,643	398,466	10,360,108	6,840,000
20	10,720,108	428,804	11,148,913	7,200,000
21	11,508,913	460,357	11,969,269	7,560,000
22	12,329,269	493,171	12,822,440	7,920,000
23	13,182,440	527,298	13,709,737	8,280,000
24	14,069,737	562,789	14,632,527	8,640,000
25	14,992,527	599,701	15,592,228	9,000,000
26	15,952,228	638,089	16,590,317	9,360,000
27	16,950,317	678,013	17,628,330	9,720,000
28	17,988,330	719,533	18,707,863	10,080,000
29	19,067,863	762,715	19,830,578	10,440,000
30	20,190,578	807,623	20,998,201	10,800,000

はい。約52年かかります。

もうおじいちゃんになります。

年利4％だと積立額をもっと多くしないと

実現は難しそうですね。

年間60万円（月５万円）積み立てると

約41年で6,000万円達成ですね。

かなり遠いです。

利益部分のみ見ても伸び率が

少ないです・・・

 ※累積のグラフではなく、１年単位の利益です。

◆S&P連動型のVOOを積み立てた場合

平均トータルリターン：約14% ※設定来利回り

年間積立額：３６万円（月３万）

※利益は１年ごと、元本は前年利益＋年間積立額。

年数	元本	利益	元本＋利益	合計積立額
1	360,000	50,400	410,400	360,000
2	770,400	107,856	878,256	720,000
3	1,238,256	173,356	1,411,612	1,080,000
4	1,771,612	248,026	2,019,637	1,440,000
5	2,379,637	333,149	2,712,787	1,800,000
6	3,072,787	430,190	3,502,977	2,160,000
7	3,862,977	540,817	4,403,794	2,520,000
8	4,763,794	666,931	5,430,725	2,880,000
9	5,790,725	810,701	6,601,426	3,240,000
10	6,961,426	974,600	7,936,026	3,600,000
11	8,296,026	1,161,444	9,457,470	3,960,000
12	9,817,470	1,374,446	11,191,915	4,320,000
13	11,551,915	1,617,268	13,169,183	4,680,000
14	13,529,183	1,894,086	15,423,269	5,040,000
15	15,783,269	2,209,658	17,992,927	5,400,000
16	18,352,927	2,569,410	20,922,337	5,760,000
17	21,282,337	2,979,527	24,261,864	6,120,000
18	24,621,864	3,447,061	28,068,925	6,480,000
19	28,428,925	3,980,049	32,408,974	6,840,000
20	32,768,974	4,587,656	37,356,630	7,200,000
21	37,716,630	5,280,328	42,996,959	7,560,000
22	43,356,959	6,069,974	49,426,933	7,920,000
23	49,786,933	6,970,171	56,757,103	8,280,000
24	57,117,103	7,996,394	65,113,498	8,640,000
25	65,473,498	9,166,290	74,639,787	9,000,000
26	74,999,787	10,499,970	85,499,758	9,360,000
27	85,859,758	12,020,366	97,880,124	9,720,000
28	98,240,124	13,753,617	111,993,741	10,080,000
29	112,353,741	15,729,524	128,083,265	10,440,000
30	128,443,265	17,982,057	146,425,322	10,800,000

※配当は再投資する想定です 

さすがのS&Pですね。平均利回り約14%は

すごすぎですよね。

積み立て16年で配当240万円超え。

そのまま積み立てれば24年で6,000万円超えです。

23歳から働きだしたら、47歳でリタイアできます。

※利回りは過去実績なので、今後もこの利回りが

　続くとは限らないです。

若いうちはこれに投資し続けるのが

正解かもしれませんね。

利益だけのグラフを確認すると

カーブがえげつないですね。

 ※累積のグラフではなく、１年単位の利益です。

【参考】バンガードのＨＰ

・バンガード・インベストメンツ・ジャパン - 商品案内 - バンガードETF

↓ここからが本題です！

◆ＦＸのループイフダンで運用した場合

利回り：約20％（私の現在の運用実績）

年間積立額：３６万円（月３万円）

※利益は１年ごと、元本は前年利益＋年間積立額。

年数	元本	利益	元本＋利益	合計積立額
1	360,000	72,000	432,000	360,000
2	792,000	158,400	950,400	720,000
3	1,310,400	262,080	1,572,480	1,080,000
4	1,932,480	386,496	2,318,976	1,440,000
5	2,678,976	535,795	3,214,771	1,800,000
6	3,574,771	714,954	4,289,725	2,160,000
7	4,649,725	929,945	5,579,671	2,520,000
8	5,939,671	1,187,934	7,127,605	2,880,000
9	7,487,605	1,497,521	8,985,126	3,240,000
10	9,345,126	1,869,025	11,214,151	3,600,000
11	11,574,151	2,314,830	13,888,981	3,960,000
12	14,248,981	2,849,796	17,098,777	4,320,000
13	17,458,777	3,491,755	20,950,532	4,680,000
14	21,310,532	4,262,106	25,572,639	5,040,000
15	25,932,639	5,186,528	31,119,167	5,400,000
16	31,479,167	6,295,833	37,775,000	5,760,000
17	38,135,000	7,627,000	45,762,000	6,120,000
18	46,122,000	9,224,400	55,346,400	6,480,000
19	55,706,400	11,141,280	66,847,680	6,840,000

きました約19年で6,000万円いけます。

S&Pより5年短くなった！

年間240万円手に入れるってだけであれば

約12年で達成できます。

利益だけのグラフを確認すると

感動的なグラフですね。

  ※累積のグラフではなく、１年単位の利益です。

まぁ実際は税金で利益の20.315%が

引かれてしまうのと、ループイフダンは

結構リスクが高く毎年利回り20%を実現

できるかは不明瞭なので、12年迎えて

この表通りにいっても仕事を辞めるのは

難しそうですね。

がしかし、普通の会社員でも

FIREは実現できるかもしれないって

なんとなく見えてきたのではないでしょうか。

何もせず働き続けるより、

何かしらの資産運用をすることによって

お金にも心にも余裕を持てるように

なれればいいなと思いますよね。

わたしはアメリカ株とループイフダンを

やっていますので、引き続き投資を続け

いつかアーリーリタイアを実現したいと思います。

（まぁ実際は仕事はやめず、楽な仕事や

いつでも辞めてやるぜって気持ちで仕事を

続けると思いますけどね）

また、投資の参考になればと

試算ツールを作成しましたので、

興味のある方はぜひ使ってみてください。

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