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【FIRE】【FX】ループイフダンでアーリーリタイヤを目指す!

最近FIREって言葉が流行ってますよね。

FIREとはFinancial Independence, Retire Earlyの略で

経済的自立と早期退職を目標とするってやつです。

 

これは端的に言うと、若いうちにお金をたくさん

貯めて、そのお金で一生暮らす。

つまり、仕事を辞めて生活できちゃうのです。

仕事のストレスから解放され、好きなことを毎日できる!

旅行だって行きたい放題ってやつですね。

 

このFIREを実現するためにどうすればいいかと

言うと、生活費25年分を貯蓄する。
その資産を利回りを4%以上の金融資産に投資する。

 

簡単に書いてありますが、大変ですよね。

月20万で生活として単純計算すると、

月20万×12ヶ月×25年=6,000万円!!

こんなに貯めないといけないんです。

 

貯めさえすれば、6000万円の金融資産が

毎年4%の240万円(月20万)を生み出してくれ、

元本の6000万円はそのままって戦略ですね。

実際は税金が引かれるので240万円のうち、

20%近く引かれ、使えるお金は192万円(月16万円)

になります。

 

それにこの生活費の25年分を貯めたとしても、

リスクはまだまだあります。

 

・決めた金額以上使ってしまうと、

 今後もらえるお金が減ってしまう

・金融資産価値は変動するものなので、

 6000万円が目減りすることがある

 それに伴い毎年もらえるお金も減る

・4%のもらえるお金が減額されることがある

 

なので、リスクを考慮すると25年分よりも

多く貯めておかないといけないですね。

 

では、これを実現するために

実際にどの程度時間がかかるのか

計算してみることにします。

 

◆年利4%の金融商品を購入した場合

平均トータルリターン:4%

年間積立額:36万円(月3万円)

 

f:id:DYblog:20201105180753j:plain

 ※利益は1年ごと、元本は前年利益+年間積立額。

年数 元本 利益 元本+利益 合計積立額
1 360,000 14,400 374,400 360,000
2 734,400 29,376 763,776 720,000
3 1,123,776 44,951 1,168,727 1,080,000
4 1,528,727 61,149 1,589,876 1,440,000
5 1,949,876 77,995 2,027,871 1,800,000
6 2,387,871 95,515 2,483,386 2,160,000
7 2,843,386 113,735 2,957,121 2,520,000
8 3,317,121 132,685 3,449,806 2,880,000
9 3,809,806 152,392 3,962,199 3,240,000
10 4,322,199 172,888 4,495,087 3,600,000
11 4,855,087 194,203 5,049,290 3,960,000
12 5,409,290 216,372 5,625,662 4,320,000
13 5,985,662 239,426 6,225,088 4,680,000
14 6,585,088 263,404 6,848,492 5,040,000
15 7,208,492 288,340 7,496,831 5,400,000
16 7,856,831 314,273 8,171,104 5,760,000
17 8,531,104 341,244 8,872,349 6,120,000
18 9,232,349 369,294 9,601,643 6,480,000
19 9,961,643 398,466 10,360,108 6,840,000
20 10,720,108 428,804 11,148,913 7,200,000
21 11,508,913 460,357 11,969,269 7,560,000
22 12,329,269 493,171 12,822,440 7,920,000
23 13,182,440 527,298 13,709,737 8,280,000
24 14,069,737 562,789 14,632,527 8,640,000
25 14,992,527 599,701 15,592,228 9,000,000
26 15,952,228 638,089 16,590,317 9,360,000
27 16,950,317 678,013 17,628,330 9,720,000
28 17,988,330 719,533 18,707,863 10,080,000
29 19,067,863 762,715 19,830,578 10,440,000
30 20,190,578 807,623 20,998,201 10,800,000

 

はい。約52年かかります。

もうおじいちゃんになります。

年利4%だと積立額をもっと多くしないと

実現は難しそうですね。

 

年間60万円(月5万円)積み立てると

約41年で6,000万円達成ですね。

かなり遠いです。

 

利益部分のみ見ても伸び率が

少ないです・・・f:id:DYblog:20201105181124j:plain

 ※累積のグラフではなく、1年単位の利益です。

S&P連動型のVOOを積み立てた場合

平均トータルリターン:約14% ※設定来利回り

年間積立額:36万円(月3万)

 

f:id:DYblog:20201105181642j:plain

※利益は1年ごと、元本は前年利益+年間積立額。

年数 元本 利益 元本+利益 合計積立額
1 360,000 50,400 410,400 360,000
2 770,400 107,856 878,256 720,000
3 1,238,256 173,356 1,411,612 1,080,000
4 1,771,612 248,026 2,019,637 1,440,000
5 2,379,637 333,149 2,712,787 1,800,000
6 3,072,787 430,190 3,502,977 2,160,000
7 3,862,977 540,817 4,403,794 2,520,000
8 4,763,794 666,931 5,430,725 2,880,000
9 5,790,725 810,701 6,601,426 3,240,000
10 6,961,426 974,600 7,936,026 3,600,000
11 8,296,026 1,161,444 9,457,470 3,960,000
12 9,817,470 1,374,446 11,191,915 4,320,000
13 11,551,915 1,617,268 13,169,183 4,680,000
14 13,529,183 1,894,086 15,423,269 5,040,000
15 15,783,269 2,209,658 17,992,927 5,400,000
16 18,352,927 2,569,410 20,922,337 5,760,000
17 21,282,337 2,979,527 24,261,864 6,120,000
18 24,621,864 3,447,061 28,068,925 6,480,000
19 28,428,925 3,980,049 32,408,974 6,840,000
20 32,768,974 4,587,656 37,356,630 7,200,000
21 37,716,630 5,280,328 42,996,959 7,560,000
22 43,356,959 6,069,974 49,426,933 7,920,000
23 49,786,933 6,970,171 56,757,103 8,280,000
24 57,117,103 7,996,394 65,113,498 8,640,000
25 65,473,498 9,166,290 74,639,787 9,000,000
26 74,999,787 10,499,970 85,499,758 9,360,000
27 85,859,758 12,020,366 97,880,124 9,720,000
28 98,240,124 13,753,617 111,993,741 10,080,000
29 112,353,741 15,729,524 128,083,265 10,440,000
30 128,443,265 17,982,057 146,425,322 10,800,000

※配当は再投資する想定です 

 

さすがのS&Pですね。平均利回り約14%は

すごすぎですよね。

積み立て16年で配当240万円超え。

そのまま積み立てれば24年で6,000万円超えです。

23歳から働きだしたら、47歳でリタイアできます。

 

※利回りは過去実績なので、今後もこの利回りが

 続くとは限らないです。

 

若いうちはこれに投資し続けるのが

正解かもしれませんね。

  

利益だけのグラフを確認すると

カーブがえげつないですね。

f:id:DYblog:20201105182121j:plain

 ※累積のグラフではなく、1年単位の利益です。

 

【参考】バンガードのHP

・バンガード・インベストメンツ・ジャパン - 商品案内 - バンガードETF

 

↓ここからが本題です!

◆FXのループイフダンで運用した場合

利回り:約20%(私の現在の運用実績)

年間積立額:36万円(月3万円)

 

f:id:DYblog:20201105182702j:plain

※利益は1年ごと、元本は前年利益+年間積立額。

年数 元本 利益 元本+利益 合計積立額
1 360,000 72,000 432,000 360,000
2 792,000 158,400 950,400 720,000
3 1,310,400 262,080 1,572,480 1,080,000
4 1,932,480 386,496 2,318,976 1,440,000
5 2,678,976 535,795 3,214,771 1,800,000
6 3,574,771 714,954 4,289,725 2,160,000
7 4,649,725 929,945 5,579,671 2,520,000
8 5,939,671 1,187,934 7,127,605 2,880,000
9 7,487,605 1,497,521 8,985,126 3,240,000
10 9,345,126 1,869,025 11,214,151 3,600,000
11 11,574,151 2,314,830 13,888,981 3,960,000
12 14,248,981 2,849,796 17,098,777 4,320,000
13 17,458,777 3,491,755 20,950,532 4,680,000
14 21,310,532 4,262,106 25,572,639 5,040,000
15 25,932,639 5,186,528 31,119,167 5,400,000
16 31,479,167 6,295,833 37,775,000 5,760,000
17 38,135,000 7,627,000 45,762,000 6,120,000
18 46,122,000 9,224,400 55,346,400 6,480,000
19 55,706,400 11,141,280 66,847,680 6,840,000

 

きました約19年で6,000万円いけます。

S&Pより5年短くなった!

年間240万円手に入れるってだけであれば

約12年で達成できます。

 

利益だけのグラフを確認すると

感動的なグラフですね。

f:id:DYblog:20201105182822j:plain

  ※累積のグラフではなく、1年単位の利益です。

まぁ実際は税金で利益の20.315%が

引かれてしまうのと、ループイフダンは

結構リスクが高く毎年利回り20%を実現

できるかは不明瞭なので、12年迎えて

この表通りにいっても仕事を辞めるのは

難しそうですね。

 

がしかし、普通の会社員でも

FIREは実現できるかもしれないって

なんとなく見えてきたのではないでしょうか。

 

何もせず働き続けるより、

何かしらの資産運用をすることによって

お金にも心にも余裕を持てるように

なれればいいなと思いますよね。

 

わたしはアメリカ株とループイフダンを

やっていますので、引き続き投資を続け

いつかアーリーリタイアを実現したいと思います。

(まぁ実際は仕事はやめず、楽な仕事や

いつでも辞めてやるぜって気持ちで仕事を

続けると思いますけどね)

 

また、投資の参考になればと

試算ツールを作成しましたので、

興味のある方はぜひ使ってみてください。

  

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